住まいの知識ブログ

資金計画編 第4回 総予算を計算してみよう


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  へーそうだったんだ家づくりのポイントvol.4
                         
                          ?資金計画編?
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2006/04/18 (火) 19:28配信
 

ままハウスでは、バーチャル展示場出展ビルダーの一括資料請求

ができます。

必要事項を記入の上送信していただくと、各ビルダーより、詳しい資

料をお送りします。

各ページの右上にある「一括資料請求」をクリック!!


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一生住むかもしれない我が家ですから、家づくりは絶対に成功させ

たいものです。

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それではスタート。

?資金計画編 第4回 総予算を計算してみよう?


今回は資金計画で重要なポイントとなる全体的な予算を概算で計算して

みましょう。


住宅金融公庫の「平成16年度個人住宅規模企画等調査結果」というデ

ータをもとに平均的な予算を出してみることにします。


? 必要面積は?

公庫のデータによると一人あたりの床面積の平均は41.29?(12.5坪)、

これに家族の人数を掛けてみます。


? 建物本体の建築費は?

?の面積に建築工事費単価(円/?)を掛けてみます。


ちなみに公庫の岩手県のデータを見ると平均は161,526円、木造在

来工法は155,416円、2×4工法は167,552円です。

ここで、チェック!!

家作りを考えていらっしゃるあなたは、既に気になるビルダーさんの情報

を手に入れているかも。

HPやチラシ、雑誌などでビルダーそれぞれ「坪単価○○万円?」という

おおよその目安として、広告されていますので、これにおおよその面積を

かけて、「これぐらいかなー」、「これぐらいなら買えるかも」と心積もりをさ

れていると思います

先ほどの公庫の「工事費単価」のデータは

 ■工事費単価=建築総工事費/住宅面積で求められています。

 ○建築総工事費とは

住宅部分の建築主体工事費、従前建物の除却工事費、設計・工

事監理費、確認申請手数料などの費用となります。

なお、店舗・車庫の工事や外構工事などの費用は含まれません。

となっています。


広告されている坪単価はその字のとおり、工事費を坪数で割ったもので

すが、実は、表示されている「工事費」は各ビルダーそれぞれで、定まっ

た基準はありません。

本体価格のみでの工事費なのか、それともオプションも含めたフル装備

の工事費なのか、これによって総予算が大幅にかわってきます。


自動車でも、必ず「オプション・カタログ」が用意されていますよね。

標準装備として本体に入れるか、オプション・カタログに入れるか。

それは、その会社の広告戦略によります。住宅も自動車と同じように、

その会社の基準によっての「フル装備」になるわけです。

当然、そのフル装備はその会社によって仕様が違いますから、坪単価

だけで比較することのないよう、気をつけましょう。

? 耐久消費財の予算を計算

 耐久消費財とは、カーテンや応接セットなどの家具類、ストーブなどの

冷暖房器具、門やへい、ガレージの工事などをいいます。公庫の「公庫

融資利用者の耐久消費財購入実態」の調査によると、住宅投資額に対

する耐久消費財購入額の割合は9.6%とのこと。


 ?の建物建築費に9.6%をかけてみましょう。

?全体の総予算を計算する。

?と?をプラスしたものが、おおよその総予算となります。

これはあくまでも平均的な数値を出すためのものです。


気になるビルダーを見つけたら、おおよその予算を計算して、実際に相

談してみるのが一番。

気になるビルダー選びはこちら↓から

http://mamahouse.jp/main/builder/

★今週のあとがき

今回は、総建築費のお話でしたが、忘れてはいけないのが土地探し。

ままハウスでは登録ビルダーの土地情報の公開中です。

お気軽に各ビルダーにお問い合わせください。

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自信を持って案内できるか??コンサルの視点?


経営コンサルタントが教える良いビルダー選びの5回目です。


さて、モデルハウスや見学会に行くと、各社独自の工法や断熱性能、
健康への配慮など様々な情報が得られます。

どの会社も素晴しい自社の性能を謳いますので、多くの展示場を見るほど
多くの情報を得るほど、どの会社の住宅が素晴しいのか分からなくなりませんか?

そうなんです。

パソコンや家電、自動車と違い、(デザインや価格は別として)
その住宅が持つ性能を判断するのは大変です。

住宅性能表示制度も、まだまだ素人には分かりにくく、使いづらいものです。

平成12年の制度開始から5年以上経ちますが、一戸建ての
建設住宅性能評価は、累計で13万件に留まっているのが現状です(平成18年1月現在)。

ただ今後は、政府の住宅に対する政策が「量から質へ」と転換したこと
に伴い、性能表示に対する関心も高まっていくことでしょう。


しかし、正直なところ、C値やQ値が「0.1」違ったからといって
あなたの身体が感じられるかというと・・・ムリですよね。

ましてや電化製品と違い、これから建てるわけですから、その会社や
営業マンが信頼できるか否かが、選ぶ段階でのポイントになります。

では、どうしたら
その会社が建てる住宅の良し悪しがわかるでしょうか。

一番簡単な方法は、営業マンに

「あなたがこれまでに建てた家を見せてください」

とお願いすることでしょう。

少なくとも2年以上住んでいる方を紹介してもらうのが、ポイントです。

何がわかるの?・・・というと


?その営業マンにキャリアがあるか

 残念ながら、住宅の営業マンの中には、住宅に対する専門的な知識が
ないままに、転職を繰り返す人も多いです。
 2年以上前に建てた家を案内できるということは、少なくとも2年以上の
キャリアがあることが確認できます。

※入社したばかりでも、熱意のある優秀な社員もいます。その場合には
 上司が建てた家を案内してもらってもよいでしょう。そのあたりも
 正直に話してくれる人だと安心します。
 
 但し、一生の買い物ですから、打合せの最中に少しでも不安を感じた
 場合には、打合せに上司の同行をお願いしましょう。
 その新人にとっても、実施で勉強できる良い機会ですので、
 遠慮なく言いましょう。


?アフターフォローができているか
 
 「契約までは足繁く通っていたのに、契約後はサッパリ・・・」
 とは、よく聞く話でしょう。
 営業マンが自信を持って案内できる先があるかどうかで、引渡し後の
 フォローを行っているか否かがわかります。
 
 住宅を長く持たせるためには、定期的な点検や補修が不可欠です。
 会社としてアフターフォローの体制が出来ているところでは、
 安心して2年前に建てた家を紹介できるでしょう。


?自分が建てる家・仕様はどうか

 地元ビルダーの完成見学会では、問題になることは少ないですが、
 大手ハウスメーカーのモデルハウスでは、よく問題になりますよね。

 大手ハウスメーカーのモデルハウスは、見せるためのものですから
 間口が広く、最高品質の仕様、二世帯住宅、100坪、坪80万・・・という建物です。

 当然、あなたが建てる住宅とは違うものです。 
 ですから、実際に建てた人の家をみて、現実のサイズで、良し悪しを
 考えることが大事です。
  

?実際の住み心地はどうか

 どんなに住宅性能の表示がよくとも、住んでみないと分からないことは
 あるものです。住む人の生活のリズムによっても、感想は変わってきますが。

 2年間も住むと、実際の住み心地がわかるものです。
 よく分からない数字の羅列よりも、十分にあなたの参考になることでしょう。

何にせよ、快く自分達の過去の仕事を見せてくれる会社には
安心感がありますよね。

信頼できるビルダーを選びましょう⇒ままハウス


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※住宅ビルダーの方へ

 ネットやブログの登場で、誰もが情報発信できる時代になり、
儲け優先で品質の悪い住宅を建てていた企業は、既存の施主さん
からの厳しい評価にさらされることでしょう。

 
 正直に経営する企業が支持され、信頼される良い時代になりました。
正直に家造りをしてきた地元ビルダーの皆様は、ぜひ10年前、20年前の
住宅も積極的に紹介しましょう。

 何よりも地元に根ざし、正直に家造りをしてきた信頼の証ですから。


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 ?住宅・バーチャル展示場の「ままハウス」で家探し?

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誰のための家か?間取りの重要性。


さて、しばらく間が開いてしまいましたが
ステップ2?検討期の続きです。

検討段階で、ぜひとも考えてもらいたいのが

「間取り」です。

間取り? なんて地味な・・・と思うかも知れませんが
実は非常に重要なんです。


住宅展示場やモデルハウスを見に行くと
営業担当者が自社の工法の素晴しさを強調されることが多いでしょう。

※営業マンにしつこくされるのが嫌なら
 まずはバーチャル展示場で確認⇒こちら

※しつこい営業ではなく、あなたのことを第一に
 考えてくれるビルダーのイベントは⇒こちら


もちろん、工法が素晴しいことや施工がしっかりしている
というのは、非常に重要なことです。

しかし同時に「間取り」に対する提案があるビルダーか
どうかもチェックしてください。

間取りを熟考せずに建てた家が、実際に住んでみると生活しづらかったり
今までより家族の会話が減ったなんていう事例は、よくあります。


例えば、一昔前は、子供の部屋を南向きに配置する
間取りが流行った時期がありました。

「日当りのよい部屋を子供に・・・」という
優しい親心だったのでしょうが、実際には間違いでした。

日当りのよい時間帯(日中)は、子供は
幼稚園や学校に通っており、基本的に家にはいません。
子供部屋が日当りのよい部屋である必要は全くないのです。
※もっと小さい時期は、リビングで家族と一緒がいいですしね。

家を建てる時期は、子供が大きくなってアパートが手狭になった頃と
重なるために、つい子供を中心に間取りを考えてしまいがちですが、

子供が現在3歳だとして、15年後には高校を卒業して
家にはいなくなり、後は夫婦だけが残ります。

夫婦は、その後も何十年も住み続けます。
子供だけが居心地のよい家を作る必要はありません。

居心地が良すぎて何時までも自立しないと大変ですしね。


何十年も住み続ける夫婦にとって使いやすい間取り。

夫婦中心の家造りが大事なんです。

では、夫婦中心の間取りとは?
長くなりそうなので、次回にしますね。


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資金計画編 第3回 「両親からの住宅購入資金の援助を受けたときの留意点」


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  へーそうだったんだ家づくりのポイントvol.3
                         
                          ?資金計画編?
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2006/04/13 (木) 17:31配信


4/22?5/31 花巻市上小舟渡でインターデコハウス様のモデル
ハウスオープン!!

GW中の4/29?5/7までは、見学会を毎日開催します。
見るだけでもワクワクするようなインターデコハウス。

ご家族で”楽しい”家探しして下さい!

詳しくはこちら↓から

http://mamahouse.jp/main/event/


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それではスタート。


?資金計画編 第3回

「両親からの住宅購入資金の援助を受けたときの留意点」?


月刊「HOUSING」の「注文住宅と住宅設備に関する動向調査」によると

親からの援助があり金額の記入があった人(回答数370人)の受けた

平均援助額は2005年で765.9万円とのこと。


今回は頭金を準備するのに両親から援助を受けた場合のことについて

税金のお話をしましょう。

「相続時精算課税制度」という言葉を耳にされたことはないでしょうか。


「相続時精算課税制度」とは、簡単にいうと、65歳以上の親から20歳

以上の子供に財産を贈与した場合、一定の届出をすることにより、2500

万円までは相続の時まで課税の繰延べができるというものです。

通常贈与を受けた金額が年110万円以上であれば、超過累進税率により

贈与税が課されます。


しかし、「相続時精算課税制度」を選択した場合には、贈与した親が亡く

なった時点で遺産と生前に贈与した分を合わせて相続税を計算すること

になります。


相続税の計算では、5000万円+法定相続人の数×1000万円が控除されま

すから、最低でも6000万円までは税金がかからないことになります。

また、住宅を購入するための資金である場合には条件が緩和されています。

?親の年齢が65歳以上→住宅取得資金の場合は親の年齢制限はなし

?非課税限度額2500万円→住宅取得資金の場合は3500万円まで(19年12

月31日までの贈与分)


ここがポイント。


? 住宅取得資金の贈与を受けた場合には、その贈与を受けた年の翌年

2月16日から3月15日までに「贈与税の申告書」と「相続時精算課税制

度を選択する旨の届出」をすると課税の繰り延べができます。


? 3500万円の非課税枠の適用は19年12月31日までに贈与受けた分ま

で(入居は翌年の3月15日まで)


たとえば、


Aさんは、父から住宅購入の頭金として1000万円の援助を受けました。

3500万円までは非課税と聞いていたので、安心してなにも手続きをして

いませんでした。


ところが、税務署から、「お買いになった資産の購入価格についてのお尋ね」

という書類が送られてきて、住宅資金の内訳に父から1000万円の贈与。

銀行から2000万円の借入と書いて提出したところ、なんと贈与税を

231万円も納税しなくてはなりませんでした。


(注) 税務署からの書類は「新(増・改)築、買入又は賃借等された

家屋についてのお尋ね」という名称のときもあります。


Bさんも同様に父から1000万円の援助を受け、2000万円の銀行借入を

して住宅を購入しましたが、きちんと「贈与税の申告」と「相続時精算課

税制度を選択する旨の届」を翌年3月15日までに済ませたので、Bさん

は贈与税を支払う必要がありませんでした。


この二人の違い大きいですよね。

(注) 精算課税はあくまでも、相続時に課税のやり直しがされるという

ことで、非課税になるわけではありません。

相続税の計算では生前の精算課税による贈与分と死亡時の遺産を合計し

て、再度相続税を計算しなおすので、遺産と生前贈与の合計額が相続税の

基礎控除の範囲内で収まる方は、精算により無税か20%で払っていた税

金が還付されることになりますが、これを超える場合には納税の負担が新

たに生じ、全ての面において有利に機能するとは限りません。

特に、順序どおりに相続が開始すればいいのですが、子供が先に死亡し、相

続人が両親や兄弟の場合、また妻や子供(孫)のみが相続人の場合には

精算課税を選択したことによる二重課税の問題が生じてしまうのでご留意

ください。

もちろん、資金を一時的に借りて返済する場合には、親子間の借入で

あっても返済方法や返済期間などの借用条件を記した借用書を作成し

ておき、その旨を回答すれば、贈与税がかかることはありません。


「相続時精算課税制度」について、さらに詳しく知りたい方は

財務省のHP↓からどうぞ

http://www.mof.go.jp/jouhou/syuzei/pan1504-1/01.htm

★今週のあとがき

時事通信社が発表した,2005年度「くらしと環境に関する世論調査」によ

ると全国49都市(都道府県庁所在市に政令指定都市の川崎,北九州市

を含む)の中で「住みやすさ指数」総合1位となったのは2年連続で盛岡市。

「空気や,海,川の水のきれいさ」で第1位など自然環境面が充実している

ことが評価されたようです。

ウェブもりおか↓

http://www2.city.morioka.iwate.jp/02kikaku/koho/topics/060309jiji.html


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資金計画編 第2回「家計をチェック!!」


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  へーそうだったんだ家づくりのポイントvol.2
                         
                          ?資金計画編?
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2006/04/04 (火) 17:33 配信

ままハウスでは、バーチャル展示場出展ビルダーの資料請求機能を\n
追加しました。必要事項を記入の上送信していただくと、各ビルダー

より、詳しい資料をお送りします。

バーチャル展示場→各ビルダーの会社情報ページ

からぜひお申込ください。

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それではスタート。

?資金計画編 第2回「家計をチェック!!」?

前回は「自己資金のチェック」というお話をさせていただきました。

ここでちょっとおさらい。

「自己資金」の目標額は工事費の20%+諸経費(工事費の10%)
#NAME?

又は

工事費+諸経費?借入予定額を目安に設定してみましょう。

ここまで。


さて今回は借入予定額を設定するのに、月々の家計からいくら住宅購入の
ために支出できるかという視点で考えてみましょう。


家計をいかにやりくりするか。

これは実に頭の痛い問題ですね。

貯蓄できる余裕なんてうちにはないわ[:ぐす:]
といっていたら、いつまでも夢のマイホームには近づけません。

無理なく、資金を準備するための2つのポイントをご紹介しましょう。

?家計の支出をチェック。


マイホーム資金を貯蓄するという視点から、目標額が現実的な数字なのかを
収入と支出から把握します。

家計簿をつけていらっしゃる方もつけていない方も、項目ごとに支出を集計
してチェックしてみましょう。


項目は、?食費 ?保険料 ?医療費 ?娯楽費 ?パパのお小遣い 
?こどもの教育費のための積立 ?住居費 ?水道光熱費

などなどおおまかに分類します。


さっそく集計をはじめるその前に。


まず去年一年間の通帳や家計簿を準備しましょう。

そのなかで特別な支出(お子様の入学費用や特別な慶弔費など)を除く通常の
支出をおおまかに把握をしてみましょう

そうすると月々どのくらいの予算が必要なのかがわかると思ます。

そして、これからかかるであろう特別な支出の増減を加味して、月間の支出
計画を立ててみます。

そこから、マイホーム資金の支出可能額を計算してみましょう。


?保険のスリム化を計ろう。

家計をスリム化をするのに、まず検討したいのが、保険の見直し。

すすめられるがままに、たくさんの保険にはいっていたり、同じような保障
内容の特約がついていたりしませんか?


実は、ほとんどの住宅ローンには、生命保険がセットされています。
これにより万が一の場合には、住宅ローンはその生命保険から支払われること
になります。

遺族にローンのないマイホームが残ることになり、その後の住居費は賃貸に
比べて格段に少なくてすむことになります。


そこでこの視点から考えて、今入っている生命保険の死亡保険金の全部が
本当に必要な額なのかを見直してみてはどうでしょうか。


家計や保険の見直しはファイナンスシャルプランナーに相談してみませんか。


ファイナンスシャルプランナーってどんな人?

そんな疑問はコチラから

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ビルダーの中には、こんなお客様のお悩みに答えるべく、社内にFPの資格を
もったスタッフに相談できるところもあります。


そんなビルダーに出会うためには、コチラから

→  http://mamahouse.jp/main/builder/

★今週のあとがき

4月に入り、「新年度」「新入学」「新学期」などの言葉を耳にすると、
なんとなく新しいことを始めたくなるのは私だけでしょうか。
今年は何からはじめましょうか。


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資金計画編 第1回「自己資金チェック!!」


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   へーそうだったんだ家づくりのポイント vol.1

                     ?資金計画編?
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2006/03/28 (火) 16:46配信
      

「ままハウス」+「住宅見学会」でクオカードをもらおう!!
ままハウスのバーチャル展示場出展企業が主催するイベントに
ご来場されたお客様に、うれしいプレゼント!
イベント会場で「ままハウスを見た」とお伝え頂くと、もれなく、
クオカードを差し上げます!
(※クオカードはイベント会場にご来場後、後日ままハウスより
ご郵送にてお送り致します。)

この機会に、見学会へ足を運んでみてはいかがでしょうか?

詳しくはコチラから
→ http://mamahouse.jp/sub/campaign/index.html

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はじめまして。ままハウスです。

登録をしてくださった皆様、大変お待たせいたしました。
配信が遅れましたことを心よりお詫び申し上げます。
これから、みなさまの家づくりを応援するべくお 役立ち情報をドン
ドン発信していきますので、どうぞお見逃しなく。


記念すべき第1回目は「資金計画」シリーズからお届けします。


家を建てよう!!と決心してから、見積もりを依頼するまでに解決し
ておかなければならないこと。

それは、「資金計画」

どれくらいの予算の家が建てられるのかしら?
ローンの種類はどんなものがあるんだろう?
いつまでにどのぐらいの資金を用意しなくちゃいけないんだろう?

などなど。


「資金計画編」では、そんな疑問や不安にお答えしていきます!

それではスタート。

?資金計画編 第1回「自己資金チェック!!」?

「自己資金」は、基本的に手持ちの預貯金が中心となりますが、
株や土地などの資産やご両親からの援助など現金化できる手持ちの
資金と資産の総額が自己資金になります。

頭金が多いほうが、予算的にもゆとりができるし毎月のローン返済
の負担が少なくてすみます。


でも、頭金ってどれぐらいを目安に準備したらいいのでしょうか。

主な住宅ローンでは「工事費の8割」が融資限度額とされています。


家づくりには、この「工事費(実際に家を建てる建築費)」のほかに
登記費用などの「諸経費」が、だいたい工事費の1割程度かかると
いわれています。


とすると、頭金は


工事費の2割+諸経費(工事費の1割)=だいたい工事費の3割
が目安ということになります。

また、逆に現在の家計から考えて、安心して毎月返済できる借入
金の額から計算して、

工事費+諸経費?借入予定額=自己資金の目標額

と考えることもできます。


まずは、毎月の家計から、住宅のために支出できる金額(家賃+住宅
のために貯蓄できる金額)がいくらになるかを計算してみましょう。


この金額が、毎月返済の金額の目安にもなりますね。


お子様がまだ小さなご家庭、これから奥様がご出産・子育てなどで
お仕事を辞められるご予定で、将来はご主人のみの収入となる予定など、
現在時点だけではなく、将来のライフプランも一緒に考えることも大事です。

ままハウスでは、返済の予定額から購入可能額のシミュレーションができる、
「購入金額シミュレーション」をご用意しています。


こちらもぜひご活用ください。


詳しくはコチラから

   ↓
http://mamahouse.jp/sub/useful/pay.html

★今週のあとがき

すっかり春らしくなってきました。
ままハウスも12月にスタートしておかげさまで早4ヶ月を迎えました。
ますます皆様のおうち作りにお役に立てるよう、コンテンツの充実
を図ってまいります。
どうぞよろしくお願いいたします。


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住宅ローン最新情報 18年4月4日現在


住宅購入を考えられている方は、住宅ローンの情報も気になるところ。


1) 先月の日銀の量的金融緩和策の解除を受けて、住宅ローンの金利引き上げの措置が
みられます。

メガバンク3行では0.1?0.2%程度高くなるようです。

(18年4月1日付 日経新聞より)

固定期間   みずほ    三井住友    三菱東UFJ

2  年      2.35%      2.35%          2.35% 
  
3   年     2.65%      2.70%          2.70%
 
5   年      3.30%       3.40%          3.35%
  
7  年      3.85%        ?          3.85%

10  年     3.90%       3.85%          3.90%
 

住宅公庫も個人向け住宅融資の基準金利も年3.52%(従前3.41%)に引き上げられました。


2) 三井住友銀行では、住宅ローンの借入手続きをインターネット上で完結できる
サービスを4/10から始めます。

三井住友銀行の口座をもっていない顧客にも対応するとのことですので、地方にいても
利用することができます。

融資の申込から2日以内に融資の可否についての回答が受けられます。

最長35年の「超長期ローン」や「三大疾病保障付ローン」といった窓口とおなじ商品を
取扱い、ネットなら繰上返済などの融資条件変更も無料になるとのこと。

ますますインターネットでの情報収集も大事になりますね。

三井住友銀行はコチラから

金利上昇傾向にありますので、低金利の間に固定金利の期間が長い商品を選びたいものです


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